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马明哲详解互联网金融3.0时代

来源:网络整理 发布时间:2017-12-23 10:34

    深圳有“三马”,按年龄是1949年出生的马蔚华、1955年出生的马明哲和1971年出生的马化腾。而中国互联网金融有“三马”,除了马云、马化腾这两大世界级互联网公司掌门人,另一位也是中国平安的马明哲。

    一个永远的提问者

    差不多20年前,我第一次去平安保险采访,在深圳八卦岭的八卦三路。印象最深的是大厅里的塑像,一边是孔子,一边是爱因斯坦。不过当时见不到马明哲,他和任正非被认为是深圳最低调的企业领导人。即使平安上市之后(2004年中国平安在香港上市,2007年回归A股),媒体似乎也只是在业绩发布会上能见到他。

    我到上海创办《第一财经日报》几年之后,有机会和马明哲交流。他和我约定“只交流不报道”,主要的交流方式是,我们事先定题目,他介绍,再沟通。

    马明哲因为“文革”的影响,学历不高。改革开放后他从湛江到深圳蛇口,先在劳动人事处负责干部调配,后来到工业区社保公司当经理助理。当时蛇口的工人经常发生工伤事故,他建议每人每月交一定数量的钱作为基金,为工伤或离职人员提供保障。他的保险梦就是在蛇口放飞的。

    在我心目中,马明哲的形象是一个永远的提问者。他经常想各种问题,然后发出深刻或天真的提问。有一次他问我:“平安和一些房地产企业有合作,你说他们计算一个项目的利润为什么那么准?特别是民营老板,算账怎么那么厉害?”我心里回答,“善于调节呗!”

    一旦马明哲觉得想清楚了,他进行变革的勇气是超乎旁人想象的,同时他把大计划变成能具体执行的策划、流程、模型的能力也是超强的。据说,为了做未来5年的规划模型,马明哲召开过187次会议,非常具体细致。

    在保险乃至整个金融业,很多大咖对马明哲都非常敬重。一家总部在上海的寿险公司的负责人对我说,“我们去保监会开会,项俊波做报告,马明哲坐第一排,拿着一个iPad边听边拍,还发邮件给下属让注意这个、注意那个。你说多可怕?任汇川也在场,我看他也立即拍起来。”

    清楚地记得几年前第一次和马明哲聊互联网,他举了个例子:美国最大的连锁书店巴诺(Barnes & Noble,NYSE:BKS)市值从40亿美元跌到8亿美元,亚马逊(NASDAQ:AMZN)网上卖书,市值150亿美元。两者的差异不仅在于线上线下,还有商业模式,“巴诺是养牛喝牛奶,亚马逊则是做牛奶市场,为所有愿意在市场里经营销售的人服务”。我写这篇文章时,巴诺的市值9.79亿美元,亚马逊市值3036.67亿美元(2015年11月16日收盘价),相差310倍。

    2013年内部新春讲话时,马明哲提醒说,科技对金融业旧模式的颠覆势不可当,平安未来最大竞争对手,不是其他传统金融企业,而是现代科技行业。

    三年过去了。互联网金融“三马”于2013年合办了中国首家互联网保险公司——众安在线财产保险,最近又将再次联手,设立互联网寿险公司——众安在线人寿保险。三年间,像余额宝、P2P、网上红包等已经深入中国人的生活。不少“大而不能倒”的银行发现“躺着赚钱”的日子逐渐远去,眼睁睁看着互联网金融正在分食自己的蛋糕。其实不只银行,证券、券商、信托等高高在上的传统金融机构都开始迫切地发展互联网金融。

    互联网金融:从1.0到3.0,从跨地到跨境

    从8年前落字布局,到目前为止平安综合金融集团已经成为传统金融企业转型互联网金融的样本。那么平安在互联网金融方面有哪些最新思考,下一步是什么?马明哲接受了秦朔朋友圈的访问。

    秦朔:你在2013年“三马”复旦对话会上说,随着互联网技术发展,未来10年内金融业会出现四大趋势:一是60%以上的现金、信用卡消失;二是大部分中小金融机构的前台由互联网企业代替;三是大型金融机构的前台向“小型化、社区化、智能化、多元化”发展;四是90%以上的个人金融业务在线上服务。现在看都应验了,甚至是更快实现了。

    马明哲:当时我觉得互联网金融是风口。现在我认为,这个风口没有消失,而是在扩大和深化之中。互联网金融过去几年变化很快,整个业务模式一直在变,我觉得可以把它分成三个时代。

    第一个时代大概是在4年前,互联网金融1.0时代,是搭建跨地交易平台、实现不同地域客户间的投融资需求相连接。刚开始它是一个跨地域的平台,把缺钱的人和有钱的人在线上进行撮合。刚开始做陆金所时我们发现,有钱人在北京、上海、广州、深圳等地,80%投资者都在这里。需要钱的人大部分在二三线城市。通过互联网实现资源优化配置,把有资源的和没资源的结合在一起。